中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），面向社会公开征求意见沪深策略联盟，截止日期为9月3日。
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这份新规中最引人注目的变化是： 取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。
此外，在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等等一次性交易业务金额超过5万元的沪深策略联盟， 金融机构仍需开展尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
展开剩余42%《征求意见稿》第九条
未来如何在“落实反洗钱尽职调查要求”与客户体验、客户隐私之间实现平衡，成为金融机构面临的挑战。
业内专家认为，银行需在“合规底线”与“体验温度”间找到动态支点——通过技术替代人工提升效率，精准分级减少无效打扰，透明沟通消除隐私焦虑，最终实现“反洗钱合规不打折，客户体验不降级，隐私保护不松懈”的三重目标。
未来《管理办法》相关要求落地实施后，对金融机构将带来哪些挑战？
一是需升级系统以支撑新的管理要求，对银行的技术投入和数据治理能力提出更高的要求。二是规则细化带来的操作复杂性，对“高风险客户”的界定和分级管理需制定更具体的内部流程。三是跨境业务的合规管理难度有可能增加，若客户涉及境外关联方，需符合国际反洗钱标准与国内新规的双重要求，避免合规冲突。
（来源：每日经济新闻、中国经营报）沪深策略联盟
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